«Невское время»: Возвращение финансовых пирамид

Вчера вся страна узнала, что в Петербурге рухнула крупнейшая финансовая пирамида нового века - бизнес-клуб «РуБин».
Само событие случилось еще две недели назад, 18 февраля, когда офис фирмы возле Лиговского проспекта оказался закрытым. Самые энергичные вкладчики за пару дней выяснили, что директор ООО «САН» (владелец биpнес-клуба) Александр Польщенко вместе с женой и, вероятно, вместе с деньгами ушел в бега, бросив даже свой дом. А штатный компьютерщик, по данным вкладчиков, тщательно удалил всю информацию из офисных машин. Но именно вчера с пострадавшими вкладчиками встретились депутаты петербургского ЗС Игорь Риммер и Аркадий Крамарев, которые и огласили подробности дела.
Сколько вкладчиков пострадало – официальных данных нет, а эксперты и представители инициативной группы граждан расходятся в оценке: сто, двести, пятьсот тысяч человек (говорят, что «РуБин» имел филиалы в сотнях городов). Так же приблизительны и данные о потерях людей, но ясно, что это как минимум несколько миллиардов рублей.
Если для вкладчиков главным является вопрос, удастся ли вернуть хоть сколько-то денег, то для всех остальных – как такое вообще могло случиться. Куда смотрели милиция, Федеральная служба по финансовым рынкам, Федеральная антимонопольная служба, районные и городские чиновники? Многие эксперты уверенно говорят, что без «крыши» в госорганах развернуть такую основательную, ворочавшую миллиардами, пирамиду невозможно. Так хоть кто-то контролирует финансовую сферу и тех, кто по должности за нее отвечает.
Можно не сомневаться, что крайними в этой ситуации окажутся сами пострадавшие вкладчики, их во всем и обвинят. Действительно, они поверили в явно несбыточные посулы.
Как ни странно, но сайт БК «РуБин» до сих пор работает. Даже глядя на него можно сделать вывод: большой надежности «клуб» не сулил. Принимал вклады, не имея банковской лицензии (от 3 тысяч рублей), обещал сказочные доходы – не менее 25 процентов годовых.
Где же тот Клондайк, с которого черпают такие средства? Официально сообщалось: «Холдинг приобретает здание по балансовой стоимости. Продаваться же это здание будет уже по рыночной стоимости, которая выше в несколько раз. Доход от такой сделки купли-продажи может достигать 300 процентов от стоимости здания». Не надо быть семи пядей во лбу, чтобы осознать – владельцы зданий прекрасно знают, сколько стоит их собственность (те, кто не знал, – лишились ее еще на первом этапе приватизации), а потому не горят желанием отдать ее дешево.
Расчет был и на обычную жадность. В «РуБине», как и других подобных структурах, помогая обманывать новичков, можно было вроде бы сделать карьеру, в которой было предусмотрено аж 12 степеней. Например, первая – «стажер» (взнос 3030 тысяч рублей), вознаграждение – 900 рублей (взять у человека три тысячи, чтобы вернуть из них же 900, – задача несложная). Чем выше ранг – тем больше надо нести денег, зато тайным хозяевам схемы идет не все, а часть доходов от нижестоящих лохов подкармливает вышестоящих. Добравшемуся до двенадцатого этажа обещают 5,5 процента от финансового потока. Правда, чтобы подняться так высоко, надо вовлечь в систему сотни людей, превращаясь, по сути, в соучастника ограбления.
Бизнес-клуб действовал не только в Петербурге, сеть раскинулась по России. Желающие стать «директорами» открывали представительства в Москве, в Волгограде, чуть ли не в трехстах городах.
Часть граждан настолько потерли голову, что продали свое имущество, чтобы вложить деньги в «проект». Некоторые даже взяли кредиты в банках. Сейчас инициативная группа предлагает добиться того, чтобы им простили долги. Но это вряд ли. Закон не освобождает жертву мошенничества от обязательств перед третьими лицами. У банков есть обязательства перед собственными вкладчики.
Казалось бы, со времен 1994-1995 годов – краха великих финансовых пирамид АО «МММ», «Русского дома Селенга», «Русской недвижимости» и прочих «телемаркетов» – прошло не так много времени. Но похоже, что несложные уроки – каждый отвечает за себя, надо внимательно читать договоры перед подписанием, в случае краха государство поможет сочувствием, но не деньгами – выветрились из голов.
Объективно, сегодня отечественный финансовый рынок развит гораздо сильнее, чем в начале века. Появился механизм страхования вкладов в коммерческих банках, возникли и развились новые институты – фонды коллективных инвестиций, наконец, через механизм народных эмиссий крупнейших компаний и банков, сотни тысяч домохозяйств завладели пакетами акций.
Все так, однако есть и другая сторона правды. В надежных банках проценты по депозитам отстают от темпов инфляции, девятипроцентная доходность при двенадцатипроцентном обесценении капитала – это чистый убыток. Паевые и взаимные фонды зависят от видов рынка, на котором они работают, и от мастерства управляющего. Выгоду от вложения средств в них заранее предсказать невозможно. Вот и находят жертв организаторы новых пирамид. Зачастую они называются «бизнес-клубами», «финансовыми компаниями», «потребительскими обществами». А то и просто никак себя специально не называют, просто пишут: фирма такая-то (часто с названием, написанным латиницей), привлекает деньги в связи с расширением бизнеса.
Взяв в руки бесплатную газету у метро, я обнаружил целую страницу обещаний – одно заманчивее другого. Правда, часть из объявлений явно вступала в противоречие с действующими законами. Например, «компания проводит подписку на обыкновенные акции с доходностью 72 процента» (по обыкновенным акциям, в отличие от привилегированных, доход заранее обещать нельзя).
Отдельно надо упомянуть о кредитных кооперативах граждан. Их узаконили относительно давно, еще в начале девяностых. Фактически это «кассы взаимопомощи». Если кто-то обманет – не расплатится, то жертвами станут не безликие клерки в банковском офисе, а собственные коллеги или односельчане. Но сейчас все больше кредитных кооперативов, которые фактически являются узаконенными ростовщиками. А иногда за ними стоят новые Мавроди. Например, дело потребительского общества «Ладога». Петербургское ПО «Ладога» действовало около двух лет. В настоящий момент три «менеджера» общества арестованы. Работали «потребители» просто: обещали кредит всем желающим. Для его получения надо было внести 20 процентов будущего займа и ждать, когда подойдет очередь. Некоторые жертвы претендовали на крупный кредит и вносили до 1,5 миллиона рублей. Кредита не дождался никто. Когда лавочка закрылась, в очереди стояли около 2000 человек, а общий ущерб составил не менее 30 миллионов рублей.
Но легче всего говорить: люди сами виноваты. Разве они виноваты, что почти поверили в правовое государство, которое контролирует финансовую сферу? Ловят и сурово наказывают фальшивомонетчиков. А те, кто обманывает граждан на миллиарды рублей, открыто рекламируют свои пирамиды и спокойно смываются вместе с деньгами. Государству надо вылечиться от синдрома «семи нянек». Банк России не видит нелицензионные пирамиды – они не банки. Федеральная служба по финансовым рынкам (бывшая комиссия по ценным бумагам) тоже – они не выпускают ценные бумаги. Антимонопольная служба отслеживает только формальный критерий – чтобы контору с банком не путали. Остается надеяться, что пирамиды будут закрывать природоохранные органы или пожарные. Они, в отличие от финансовых контролеров, свое дело знают.

Алексей Миронов

Куда смотрели контролеры?
«Не могу сказать, что мы обнаруживаем все некорректные обещания»
Наталья Плошкина, начальник отдела по контролю и надзору за соблюдением законодательства о рекламе территориального управления Федеральной антимонопольной службы по Санкт-Петербургу и Ленинградской области:
- Мы отслеживаем объявления о финансовых услугах населению. Если видим нарушения, – реагируем, но не могу сказать, что мы немедленно обнаруживаем все некорректные обещания. По российскому закону прием вкладов – это исключительно банковская операция. Соответственно, если мы видим объявление кредитного кооператива, то обращаем внимание чтобы оно не содержало слова «вклад».
Еще одна важная норма –кредитные кооперативы граждан могут принимать средства только от своих членов. В рекламе это должно быть обязательно указано. За нарушение этих норм кредитный кооператив может быть оштрафован, и весьма существенно – до 5000 МРОТ (500 000 рублей). Но мы не стремимся наложить штраф побыстрее и побольше, поэтому обычно вначале направляем предписание. Если организация его исполняет, то антимонопольная служба обходится без мер финансового воздействия. Если же нарушения продолжаются, а незаконная реклама мелькает в нескольких изданиях, значит, дело в умысле, а не в некомпетентности и следует наказание рублем. Впрочем, я не помню, чтобы кредитные кооперативы штрафовали по максимуму, а вот минимальные взыскания в 40 тысяч рублей на них накладывались.
«Псевдобанков все больше»
Виктор Титов, вице-президент Ассоциации банков Северо-Запада:
- Если посмотреть Гражданский кодекс России, то можно прийти к выводу, что не только банки, но и другие организации могут привлекать от населения деньги под проценты. Единственное, что четко вытекает из российского законодательства, это то, что понятие «вклад» относится исключительно к банкам. Если это слово использует структура, не имеющая банковской лицензии с правом обслуживать граждан, то со стороны государства должны следовать карательные меры. В Уголовном кодексе есть даже специальная статья «незаконная банковская деятельность».
Но организация, не имеющая лицензии, может легко обойти ограничения, формально ничего не нарушая. Для этого надо в рекламе и в текстах договоров использовать схожие понятия: «срочное привлечение денег», «заем» и прочее. Профессионалы об этом знают, но простые люди не обращают внимания на юридические тонкости.
На финансовом рынке страны должны быть нормальные условия. Сейчас же мы видим что одни его участники – банки, страховые компании находятся под постоянным и жестким контролем государства. А кредитные кооперативы достаточно свободны. Теоретически у кооперативов появляется возможность обеспечить более выгодные условия, ведь они могут, экономя на взносах в резервный фонд, других мерах надежности, снижать издержки. Проблема в том, что под видом кредитных кооперативов порой действуют плохие банки, которые никогда не получили бы лицензию, ибо не соблюдают никакие нормативы. Очень плохо также, что эти структуры называют себя малым бизнесом, даже пытаются добиться поддержки. Это очень благоприятная среда для злоупотреблений, а то и откровенного мошенничества, ведь строго надзора-то нет. А в мутной воде всегда найдутся желающие половить рыбку. Насколько велик этот сектор, судить не берусь, но, судя по попадающимся на глаза объявлениям в газетах, а то и красочных буклетах, псевдобанков все больше.
Справедливости ради надо признать что «взнос в кооператив» не единственный метод выманить деньги из кошелька, например, я бы посоветовал быть очень осторожным, встретив предложение купить вексель. Вексель – это очень специфическая долговая ценная бумага, и непрофессионального инвестора она может горько разочаровать. Недавно наша ассоциация проводила совместный семинар с Европейским банком реконструкции и развития, и зарубежные коллеги говорят, что хотят способствовать избавлению экономического пространства России от черных кредиторов. Ну а простому человеку надо не забывать правило – чем выше доходность, тем выше и риск. Если крупнейшие банки сегодня выплачивают по депозитам до 9 процентов годовых, а малоизвестная контора без лицензии обещает 20, а то и 30 процентов, то вывод каждый может сделать сам.
«Нельзя наступать на одни и те же грабли»
Валентин Коровин, президент Регионального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Санкт-Петербурга:
- В наш фонд обращаются жертвы не только старых, но и новых финансовых пирамид – «Ладоги», строительных компаний, теперь вот и «РуБина». Но мы действуем по указу президента № 1157 от 21 марта 1996 года, а потому компенсацию выплачиваем только жертвам нелицензированных компаний, работавших в 1992-1996 годах, их список официально утвержден.
Пострадавшим от всех прочих мы можем только дать совет: обращайтесь в правоохранительные органы, милицию, прокуратуру, добивайтесь судебного решения, причем такого, чтобы к ответственности привлекли не только компанию-банкрота, но и связанные с ней структуры.
Конечно, по сути, компании девяностых и нынешние мало отличаются, но ведь людей надо учить. Нельзя без конца наступать на одни и те же грабли! Мы предупреждаем, в том числе и с вашей, журналисткой, помощью – опасность обмана не осталась в прошлом. Я тоже вижу подозрительные объявления в газетах, и меня удивляет, что государство, прежде всего федеральная служба по финансовым рынкам, не обращает на них внимание.
справка «нв»
Крупнейшие российские финансовые пирамиды новейшего времени
По приблизительным оценкам, от деятельности финансовых пирамид пострадали около 40 миллионов человек (некоторые от нескольких). А сумма, которую в общей сложности потеряли вкладчики, сопоставима с годовым бюджетом России. Золотым веком для пирамид был период с 1992 по 1995 год. Рыночные отношения уже наступили, а необходимые для них законы (о рынке ценных бумаг, об акционерных обществах, о банках, о рекламе и др.) еще не были приняты.
Это позволяло жуликам действовать внаглую, ссылаясь на то, что можно все, что не запрещено. Население потеряло ориентиры в период краха Сбербанка, к тому же люди не представляли рисков финансового рынка. Ключевой датой в новейшей экономической истории стал август 1994 года, крах крупнейшей пирамиды «МММ» (до 10 миллионов вкладчиков, из которых заявление как потерпевшие в рамках уголовного дела написали только 10,5 тысячи). Тогда около 50 человек, потерявших деньги, покончили жизнь самоубийством. Этот страшный урок пошел впрок и за два последующих года проблема потеряла остроту.
АО «МММ». Ущерб 10 миллиардов долларов.
«Русский дом Селенга». Ущерб 375 миллионов долларов.
«Русская недвижимость». Ущерб 300 миллионов долларов.
Концерн «Тибет» (он же АОЗТ «Тандем»). Ущерб 250 миллионов долларов.
«Хопер-инвест». Ущерб 200 миллионов долларов.
«Гермес-финанс». Ущерб 80 миллионов долларов.

инфомация с сайта http://www.bia-news.ru/news/56755